वित्तीय शब्दावली जानने का महत्व
वित्तीय शब्दावली का ज्ञान केवल एक शैक्षणिक आवश्यकता नहीं है, बल्कि यह किसी भी व्यक्ति के लिए आर्थिक स्वतंत्रता की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। जब व्यक्ति वित्तीय शब्दावली को समझता है, तो वह न केवल धन, निवेश, बीमा और करों जैसे मुद्दों को समझने में सक्षम होता है, बल्कि यह भी जानता है कि इनका सही उपयोग कैसे करना है। यह ज्ञान लोगों को ना केवल अपने वित्तीय निर्णयों में अधिक आत्मविश्वास देता बल्कि फ़ाइनेंस से जुड़े मुद्दों में अपना ज्ञान आदान प्रदान करने की क्समता देता है।
यही नहीं, इन फ़ाइनेंस शब्दों का ज्ञान आपकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्तीय स्थिति को भी सुधारने में सहायक होता है। सही जानकारी के द्वारा, आप अपने खर्चों, बचत और निवेश में संतुलन ला सकते हैं।
बैंकिंग से संबंधित शब्द
बैंकिंग क्षेत्र में कई महत्वपूर्ण शब्द होते हैं, जो सामान्यतः वित्तीय लेन-देन और सेवाओं से जुड़े होते हैं। इनमें से कुछ प्रमुख शब्द निम्न रूप से हैं
1. EMI (इक्वेटेड मंथली इंस्टॉलमेंट)
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मतलब: महीने की किश्त ।
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उदाहरण: अगर आपने लोन लिया है, तो हर महीने जो निश्चित रकम चुकानी होती है, उसे EMI कहते हैं।
2. FD (फिक्स्ड डिपॉजिट)
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मतलब: सावधि जमा ।
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उदाहरण: बैंक में एक निश्चित समय के लिए पैसा जमा करना, जिस पर ब्याज मिलता है , यह राशि आप 7 दिन से लेकर 10 साल तक जमा कर सकते हैं ।
3. RD (रिकरिंग डिपॉजिट)
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मतलब: आवर्ती जमा
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उदाहरण: हर महीने एक निश्चित रकम जमा करना, जिस पर ब्याज मिलता है। यह राशि भी आप 7 दिन से लेकर 10 साल तक जमा कर सकते हैं ।
4. CASA (करंट अकाउंट एंड सेविंग अकाउंट)
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मतलब: चालू खाता और बचत खाता
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उदाहरण: बैंक के ये दो तरह के खाते होते हैं, जिन पर अलग-अलग ब्याज दरें लागू होती हैं।करंट अकाउंट अक्सर उन खाताधारकों द्वारा इस्तेमाल किया जाता है जिनके औसतन ज़्यादा ट्रैंज़ैक्शन रहते हैं , साधारणतः बिज़नस इसी खाते का उपयोग करते हैं । करंट अकाउंट पर ब्याज नही दिया जाता है । सेविंग अकाउंट यानी बचत खाता, पैसे जमा करने के लिए बनाया गया खाता होता है. यह आम तौर पर व्यक्तिगत बैंकिंग की शुरुआत के लिए खोला जाता है , इस खाते में बैंक के द्वारा ब्याज़ भी दिया जाता है ।
5. KYC (नो योर कस्टमर)
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मतलब: ग्राहक की पहचान सत्यापित करना
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उदाहरण: बैंक खाता खोलने के लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड जैसे दस्तावेज देना। ये दस्तावेज़ आपके रिस्क कैटेगरी के अनुसार बैंक में निश्चित समय बाद दोबारा देय रहते हैं । इसी कारण आपसे बैंक द्वारा कुछ समय बाद दोबारा KYC के लिए कहा जाता है।
निवेश से संबंधित शब्द
निवेश से संबंधित वित्तीय शब्दावली को समझना निवेशकों के लिए अत्यंत महत्वपूर्ण है।
6. SIP (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान)
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मतलब: नियमित निवेश योजना
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उदाहरण: हर महीने एक निश्चित रकम म्यूचुअल फंड में निवेश करना। यह योजना निवेशकों को बाजार के उतार-चढ़ाव के बावजूद निवेश करने में मदद करती है, और समय के साथ निवेश की राशि को बढ़ाने में सहायक होती है।
7. NAV (नेट एसेट वैल्यू)
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मतलब: शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य
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उदाहरण: एक म्यूचुअल फंड के प्रति यूनिट मूल्य को दर्शाता है। NAV का सही ज्ञान रखना निवेशकों को यह समझने में मदद करता है कि वे किस मूल्य पर अपनी निवेश की योजना का लाभ उठा सकते हैं। यह मूल्य दिन-प्रतिदिन परिवर्तित होता है और इस पर आधारित निवेशक अपने निर्णय लेते हैं।
8. P/E Ratio (प्राइस टू अर्निंग रेश्यो)
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मतलब: मूल्य-आय अनुपात
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उदाहरण: किसी कंपनी के शेयर की कीमत और उसके मुनाफे का अनुपात।
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मान लीजिए कंपनी A का 1 शेयर ₹1000 का है।
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अगर कंपनी ने हर शेयर पर ₹100 का मुनाफा (Earnings) कमाया है, तो:
P/E Ratio = शेयर की कीमत / प्रति शेयर मुनाफा = ₹1000 / ₹100 = 10
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P/E Ratio = 10 का मतलब है कि निवेशक 1 रुपये के मुनाफे के लिए 10 रुपये दे रहा है।
- किसी एक मापदंड से किसी भी शेयर को सस्ता या महँगा नही बता सकते ,P/E ratio अलग सेक्टोर्स के लिए अलग रहती है। जिसके अनुसार उस सैक्टर के किसी शेयर को सस्ता या महँगा कहा जा सकता है ।
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9. ROI (रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट)
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मतलब: निवेश पर प्रतिफल
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उदाहरण: निवेश पर कितना रिटर्न मिला, इसे प्रतिशत में मापा जाता है।
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आपने ₹10,000 की FD (Fixed Deposit) कराई जिस पर 1 साल में ₹700 ब्याज मिला।
= (₹700 / ₹10,000) × 100 = 7%
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ROI = 7% मतलब आपको अपने निवेश पर 7% का रिटर्न मिला।
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दूसरा उदाहरण (शेयर बाजार):
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आपने ₹500 में 1 शेयर खरीदा और 1 साल बाद ₹600 में बेच दिया।
ROI = [(₹600 - ₹500) / ₹500] × 100 = (₹100 / ₹500) × 100 = 20%
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ROI = 20% मतलब आपको 20% का फायदा हुआ।
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10. Diversification (डायवर्सिफिकेशन)
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मतलब: निवेश को अलग-अलग जगह बांटना
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उदाहरण: सिर्फ एक शेयर में निवेश न करके, अलग-अलग कंपनियों और सेक्टर में पैसा लगाना।ऐसा करने से आप लॉस के खतरे को कम कर सकते हैं ।
बीमा से संबंधित शब्द
बीमा क्षेत्र में प्रीमियम, सम एश्योर्ड और नामांकित व्यक्ति जैसे विशिष्ट शब्द महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
11. Premium (प्रीमियम)
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मतलब: बीमा की किस्त
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उदाहरण: प्रीमियम का मतलब उस राशि से है, जिसे बीमा धारक अपनी बीमा पॉलिसी के लिए हर नियमित अवधि में चुकाता है। यह राशि बीमा कवरेज के स्तर, रिस्क के स्तर और बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित अन्य फ़ैक्टर्स पर निर्भर करती है। प्रीमियम का सही मूल्यांकन और भुगतान समय पर करना आवश्यक है, ताकि बीमा कवरेज का सही लाभ उठाया जा सके।
12. Sum Assured (सम एश्योर्ड)
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मतलब: बीमा राशि
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उदाहरण: यह राशि आमतौर पर पॉलिसी धारक के चयन पर आधारित होती है और यह उन्हें मानसिक सुरक्षा प्रदान करती है। यदि बीमा धारक की आकस्मिक मृत्यु होती है या किसी दुर्घटना का सामना करना पड़ता है, तो सम एश्योर्ड के अंतर्गत लाभार्थी को यह राशि मिलती है।
13. Nominee (नॉमिनी)
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मतलब: नामांकित व्यक्ति
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उदाहरण: वह व्यक्ति जिसे बीमा राशि मिलेगी अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाए। नॉमिनी दर्ज करते समय नाम , रिश्ता एवं डेट ऑफ बर्थ की सही जानकारी वेरिफाय करें नहीं तो क्लेम के समय परेशानी आ सकती है।
14. Maturity Amount (मैच्योरिटी अमाउंट)
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मतलब: परिपक्वता राशि
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उदाहरण: बीमा पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर मिलने वाली रकम।
15. Surrender Value (सरेंडर वैल्यू)
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मतलब: समर्पण मूल्य
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उदाहरण: पॉलिसी बीच में ही बंद करने पर मिलने वाली रकम।
कर से संबंधित शब्द
वित्तीय शब्दावली में कर से जुड़े कई महत्वपूर्ण शब्द हैं, जिनका ज्ञान सामान्य नागरिकों और व्यापारियों के लिए आवश्यक है।
16. TDS (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स)
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मतलब: स्रोत पर कर कटौती
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उदाहरण: बैंक FD पर ब्याज मिलने पर बैंक द्वारा TDS काटा जाता है। उदाहरण के तौर पर अगर बैंक द्वारा आको 1000 रुपये का ब्याज़ देय है तो बैंक ऐसी परिस्थिति में 100 रुपए काट कर आपको 900 रुपये ही खाते में जमा करेगा और 100 रुपये इंकम टैक्स विभाग को जमा करेगा ।
17. GST (गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स)
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मतलब: वस्तु एवं सेवा कर
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उदाहरण: सामान या सेवाओं पर लगने वाला टैक्स।
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मान लीजिए आप एक जोड़ी जूते ₹1000 में खरीदते हैं
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इन जूतों पर 18% GST लगता है
- तो आपको देना होगा:जूतों की कीमत = ₹1000
GST (18%) = ₹1000 का 18% = ₹180 कुल कीमत = ₹1000 + ₹180 = ₹1180
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यहाँ ₹180 सरकार को GST के रूप में जाता है
GST के प्रकार और उदाहरण
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CGST (सेंट्रल GST): केंद्र सरकार को जाने वाला टैक्स
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SGST (स्टेट GST): राज्य सरकार को जाने वाला टैक्स
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IGST (इंटीग्रेटेड GST): एक राज्य से दूसरे राज्य में माल भेजने पर लगता है
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18. ITR (इनकम टैक्स रिटर्न)
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मतलब: आयकर रिटर्न
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उदाहरण: साल भर की कमाई का ब्यौरा आयकर विभाग को देना।
19. 80C Deduction (80C डिडक्शन)
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मतलब: कर छूट
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उदाहरण: PPF, ELSS, बीमा प्रीमियम आदि पर टैक्स बचत।ये छूट केवल पुराने टैक्स रेजीम में ही उपलब्ध है ।
20. Form 16 (फॉर्म 16)
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मतलब: सैलरी सर्टिफिकेट
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उदाहरण: नौकरीपेशा लोगों को कंपनी द्वारा दिया जाने वाला टैक्स दस्तावेज।फॉर्म 16 एक टीडीएस प्रमाणपत्र है जो टैक्स काटने वाली यूनिट यानि आपके एम्प्लोयर अगले वित्तीय वर्ष की 15 जून से पहले जारी किया जाता है , यानी उस वित्तीय वर्ष की समाप्ति के बाद जिसमें यह आय आपने अर्जित की थी। यह अर्जित वेतन और आपके वेतन से काटे गए टीडीएस को दर्शाता है।
शेयर बाजार से संबंधित शब्द
शेयर बाजार एक जटिल प्रणाली है, जिसमें कई महत्वपूर्ण शब्दों और अवधारणाओं की समझ आवश्यक है।
21. Bull Market (बुल मार्केट)
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मतलब: तेजी का बाजार
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उदाहरण: जब शेयर की कीमतें लगातार बढ़ रही हों। निवेशकों के उच्च मनोबल को दर्शाता है। यह आमतौर पर सकारात्मक आर्थिक संकेतों और उच्च आत्मविश्वास के साथ जुड़ा हुआ होता है।
22. Bear Market (बेयर मार्केट)
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मतलब: मंदी का बाजार
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उदाहरण: जब शेयर की कीमतें लगातार गिर रही हों। बियर बाजार का माहौल अक्सर आर्थिक मंदी या वित्तीय समस्याओं का संकेत देता है, जिससे निवेशक आत्म-विश्वास खो देते हैं।
23. Dividend (डिविडेंड)
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मतलब: लाभांश
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उदाहरण: कंपनी द्वारा शेयरधारकों को दिया जाने वाला मुनाफा। यह निवेशकों के लिए आमदनी का एक महत्वपूर्ण स्रोत है और उनके निवेश के मूल्य को बढ़ाता है।
24. IPO (इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग)
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मतलब: प्रारंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव
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उदाहरण: जब कोई कंपनी पहली बार शेयर बाजार में आती है।
25. Blue Chip Stocks (ब्लू चिप स्टॉक्स)
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मतलब: विश्वसनीय कंपनियों के शेयर
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उदाहरण: TCS, Reliance जैसी बड़ी कंपनियों के शेयर।
डिजिटल वित्त से संबंधित शब्द
डिजिटल वित्त की दुनिया ने हमारे वित्तीय लेन-देन के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। इस प्रणाली में कई महत्वपूर्ण शब्द हैं जिनका ज्ञान होना आवश्यक है।
26. UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस)
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मतलब: एकीकृत भुगतान प्रणाली
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उदाहरण: PhonePe, Google Pay जैसे ऐप्स से पैसे ट्रांसफर करना।प्रति दिन ₹1 लाख (व्यक्तिगत UPI लेनदेन के लिए), जबकि कुछ बैंक/एप्स ₹25,000-50,000 तक की सीमा रखते हैं । नयी रजिस्ट्रेशन पर ये लिमिट केवल 5000 रुपये रहती है (24-48 घण्टों के लिए )।
27. NEFT (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर)
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मतलब: राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण
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उदाहरण: बैंक के माध्यम से पैसे ट्रांसफर करने का तरीका। इसके अंतर्गत कोई सीमा नही दी गयी है । ये RTGS से मुक़ाबले में थोड़ा धीमा ट्रान्सफर का साधन है।
28. RTGS (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट)
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मतलब: वास्तविक समय सकल निपटान
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उदाहरण: बड़ी रकम का तुरंत ट्रांसफर। 2 लाख रुपये से शुरू , ऊपरी कोई सीमा नहीं ।
29. e-KYC (इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर)
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मतलब: ऑनलाइन पहचान सत्यापन
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उदाहरण: आधार और पैन कार्ड से ऑनलाइन KYC करना।
30. Credit Score (क्रेडिट स्कोर)
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मतलब: ऋण योग्यता स्कोर
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उदाहरण: लोन लेने की क्षमता को दर्शाने वाला अंक (300-900 के बीच)। इसके आधार पर आपको लोन का ऑफर दिया या ठुकराया जा सकता है । एक बढ़िया क्रेडिट स्कोर पर बैंक द्वारा कम ब्याज़ पर भी लोन दिया जा सकता है ।
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